Vous partez en vacances dans un pays hors zone euro ? Attention aux frais de retrait et de paiement en devises avec votre carte bancaire ! Certaines banques proposent cependant des options internationales pour faire baisser la facture : contre quelques euros, ces opérations deviennent gratuites pendant un mois.

Voyage à New York, escapade en Islande, week-end à Marrakech... L'occasion de faire chauffer la carte bancaire... et de découvrir en rentrant le coût des retraits et des achats effectués avec ! Car si, au sein de la zone euro, ces opérations sont gratuites (avec parfois des limites pour les retraits), ce n'est pas forcément le cas dans les autres pays étrangers.

Certaines enseignes, essentiellement des banques en ligne, ont développé une offre de cartes bancaires permettant la gratuité des retraits et paiements partout dans le monde. C'est le cas par exemple de Fortuneo avec ses cartes Fosfo, Gold Mastercard et World Elite, de Hello bank via son offre Prime, de BoursoBank via sa carte Ultim (avec quand même une limite sur les retraits) et sa carte Metal...

Mais côté banques traditionnelles, la pratique la plus répandue pour les retraits est de faire payer aux clients une commission fixe (entre 2,50 et 6 euros selon notre relevé) et/ou un pourcentage du montant de la somme retirée (entre 1,50% et 3% d'après nos données). Ainsi, un retrait de 100 euros en devises sera facturé en moyenne 5,74 euros (panel analysé de 123 banques traditionnelles où le service est payant).

Pour les achats, idem : les banques peuvent facturer un montant fixe et/ou un pourcentage du montant du paiement (avec parfois un plafond pour cette commission). Un achat de 100 euros occasionne ainsi une moyenne de 2,90 euros de frais dans les 121 banques traditionnelles qui font payer le service, dont nous suivons les tarifs.

A noter toutefois que certains établissements exonèrent leurs clients de ces frais s'ils disposent d'une carte haut de gamme de type Visa Premier ou Gold Mastercard (au Crédit Mutuel Océan par exemple, où sinon le moindre retrait en devises coûte 6 euros).

L'option internationale : quelques euros à payer pour économiser ensuite

Une solution existe cependant dans certains établissements pour faire baisser le coût de ces commissions à l'étranger : souscrire une option internationale pour un mois (voire deux ou trois mois si le voyage se prolonge). Payante, cette option s'avère parfois rentable quand les opérations se multiplient et que les commissions s'accumulent.

Dans le cadre de notre classement des banques les moins chères, nous avons notamment dressé le profil type d'un client Premium, amené à effectuer hors zone euro 3 retraits de 250 euros et 10 paiements de 100 euros, sur l'espace d'un mois. Et certaines banques permettent de faire baisser la note grâce à une option internationale. C'est le cas notamment dans les Caisses d'Epargne, au Crédit Coopératif, chez LCL ou BNP Paribas.

Par exemple, à la Caisse d'Epargne Ile-de-France, le client Premium débourserait 58,60 euros pour ses opérations à l'international sans l'option : 28 euros pour les achats (commission de 2,80% par paiement) et 30,60 euros pour les retraits (commission de 3,20 € + 2,80% de la somme retirée). En activant la « Formule 1 Voyage », facturée 4 euros pour le mois et offrant la gratuité de 3 retraits et de 10 paiements par carte hors zone euro, le client ne paye donc que 4 euros au lieu de 58,60 euros. Une économie substantielle !

Même chose chez BNP Paribas, où l'option Travel, activable sur smartphone, coûte 10 euros par mois (5 euros pour les 18-24 ans) et permet un nombre illimité d'opérations en devises. Sans cette option, la plaquette tarifaire prévoit que les retraits hors zone euro (et hors réseau BNP Paribas Global Network) coûtent 3 euros + 2,90% du montant retiré, et que chaque achat occasionne des frais de 0,90 euro + 2,90% du montant de l'opération. Pour notre client Premium, cela aurait donc représenté la bagatelle de 68,75 euros (30,75 euros pour les retraits et 38 pour les achats).

Les clients SG, eux, se voient proposer une « Option Voyageur » à 26 euros l'année, ou des options internationales entre 2 et 25 euros par mois s'ils détiennent déjà une offre groupée Sobrio (avec parfois la gratuité des virements internationaux incluse aussi).

Chez LCL, le forfait CityExplorer, à activer depuis l'application mobile LCLMesComptes, permet de faire diminuer la facture. Pour 2 euros par mois (engagement d'un mois ou plus, résiliable à tout moment), les 18-29 ans bénéficient des paiements illimités et de 5 retraits mensuels gratuits au distributeur à l'étranger avec leur carte bancaire (peu importe la gamme). Pour 15 euros par mois, les clients LCL de plus de 30 ans détenteurs d'une carte Visa Premier ou Mastercard Platinum+ peuvent aussi effectuer gratuitement 5 retraits par mois à l'étranger et payer en illimité. Pour les clients qui ont souscrit une Visa Infinite, l'option est même gratuite !

Attention toutefois si vous souscrivez cette option à bien la résilier quand vous n'en avez plus l'utilité. Car les banques prévoient en général une tacite reconduction à l'issue du mois d'activation. La Caisse d'Epargne Ile-de-France précise ainsi : « Cette durée d'engagement est renouvelable par tacite reconduction pour une durée indéterminée en l'absence de résiliation du contrat ».

Voici la liste des établissements proposant une option internationale à étudier si vous envisagez un séjour en dehors de la zone euro : toutes les Caisses d'Epargne, SG, LCL, BNP Paribas, Crédit Coopératif et Banque de Savoie (mais service assez prohibitif à 53 euros pour 1 mois, avec paiements illimités et 5 retraits maximum sans frais).

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