Banque en ligne : quelle est la meilleure carte bancaire gratuite pour partir à l'étranger ?

Vous partez à l'étranger cet été ? Attention aux frais de paiement ! Les banques facturent souvent les opérations effectuées en devises étrangères, et parfois au prix fort. Heureusement, il existe sur le marché quelques cartes bancaires qui permettent de ramener la facture à 0 euro, ou presque.

Les plus âgés d'entre vous s'en souviennent sans doute. Fut un temps où partir en vacances à l'étranger signifiait passer à la banque, en amont, pour commander des devises étrangères ou des chèques de voyage, échangeables sur place.

Cette corvée n'a plus lieu d'être. Aujourd'hui, l'essor des réseaux internationaux de paiement vous permet d'en faire l'économie : votre carte bancaire est désormais acceptée partout, ou presque.

Un rappel toutefois : si vous sortez de la zone euro, payer ou retirer de l'argent n'est pas gratuit. Ces opérations en devises étrangères sont fréquemment facturées par les banques. Vous pourriez devoir vous acquitter des frais suivants :

• une commission proportionnelle sur vos achats par carte à l'étranger : il vous en coûtera, selon notre comparateur de tarifs, de 1 à 7,35€ (1), selon votre banque, pour un paiement équivalent à 100€ effectué avec une carte bancaire classique Visa ou Mastercard.
• Une commission proportionnelle et, souvent, une commission fixe sur vos retraits hors zone euro, pour un coût de 1,50 à 8€ à chaque retrait équivalent à 100€, toujours avec une Visa ou une Mastercard classique.
• Une commission proportionnelle et, souvent, une commission fixe sur vos retraits hors zone euro, pour un coût de 1,50 à 8,25€ à chaque retrait d'un montant équivalent à 100€, toujours avec une Visa ou une Mastercard classique.

Evidemment, certaines banques proposent désormais des formules dédiées aux voyageurs, qui permettent de limiter la facture. Certaines, également, prévoient des franchises de frais pour ceux qui s'équipent de cartes très haut de gamme. Elles ne concernent toutefois qu'une minorité de clients.

Si vous n'êtes ni grand voyageur, ni très fortuné, des solutions existent pourtant pour réduire les frais, voire pour les ramener à zéro. Il y a même le choix : plusieurs acteurs 100% numériques, banques en ligne, néobanques ou établissements de paiement, ont choisi d'utiliser l'absence de frais sur les opérations en devises (ou leur modicité) comme un argument commercial. Il est ainsi devenu très facile de vous équiper d'une carte dédiée aux opérations en devises à moindre coût, sans quitter votre banque, ni renoncer à votre carte habituelle.

Pour vous aider à vous y retrouver, nous avons sondé le marché pour trouver les offres gratuites intégrant une carte bancaire internationale. Nous avons également porté notre attention sur 3 critères :

• le niveau de frais sur les opérations en devises ;
• l'existence, ou non, d'une condition de revenus qui pourrait vous fermer l'accès à la carte ;
• l'existence, ou non, d'une condition d'usage, qui vous obligerait, une fois le voyage passé, à continuer d'utiliser la carte pour éviter des frais d'inactivité.

Nous avons réuni toutes ces informations dans le tableau ci-dessous, où les offres sont classées par ordre alphabétique. Nous avons également établi, sur ces critères, un top 4 des offres les économiques, accessibles et/ou souples.

Notre top 4

Fortuneo Fosfo ou Gold Mastercard

Absence de conditions de revenus, gratuité de tous les paiements et les retraits en devises, plafonds confortables (2 000€ de paiements et 500€ de retraits par semaine)... La carte Fosfo, l'entrée de gamme de Fortuneo, a de gros atouts et un défaut : elle devient payante (3€ par mois) si vous oubliez de l'utiliser durant un mois calendaire. Si vos revenus mensuels nets dépassent 1 800€, préférez la CB Gold Mastercard de la banque en ligne, qui vous permettra de bénéficier de plafonds supérieurs et de diverses assurances voyages, sans nécessiter de domicilier vos revenus. Ou même, si vous pouvez verser au moins 4 000€ par mois sur le compte, la World Elite Mastercard, sans doute la carte gratuite la mieux équipée du marché.

BoursoBank Visa Ultim

Gratuite sans conditions de revenus dans sa version débit immédiat (2), Ultim de BoursoBank est la carte premium la plus accessible du marché. Comme les cartes Fortuneo, elle impose toutefois un usage régulier, au risque de se voir facturer 9€ par mois. Et elle est un peu moins généreuse sur les retraits en devises : seulement 3 gratuits par mois.

Sumeria Visa Standard

La marque, lancée mi-mai 2024, est encore peu connue. L'établissement se cachant derrière elle l'est plus : Sumeria est, en effet, le nouveau nom de Lydia Comptes, l'application de paiement de Lydia Solutions. Elle dispose de quelques atouts pour les voyageurs : la carte Visa est gratuite, sans conditions de revenus, ni conditions d'usage : après votre voyage, vous n'aurez pas besoin de l'utiliser régulièrement pour éviter des frais. Les paiements en devises sont gratuits, les retraits en devises également dans la limite de 3 par mois. La seule ombre au tableau concerne les plafonds : dans sa version standard, Sumeria limite le montant mensuel des paiements à 3 000€ par mois et celui des retraits à 250€ par mois (dans la limite de 3 retraits). A éviter, donc, si vous êtes du genre à faire de grosses dépenses.

Revolut Visa Standard

C'est grâce à ses comptes multi-devises à faible coût que la néobanque britannique Revolut s'est fait connaître. Cet ADN pro-voyageurs demeure. La carte Standard est gratuite, sans conditions de revenus, ni conditions d'usage, comme celle de Sumeria. En revanche, elle est encore moins généreuse que Sumeria en termes de plafonds : la gratuité des paiements est limitée à 1000€ de dépenses par mois calendaire, celle des retraits à 200€ (dans la limite de 5 retraits). Au-delà, il vous faudra payer 1% de frais sur les paiements et 2% sur les retraits.

Cartes bancaires pour un voyage à l'étranger : les meilleures offres

(1) Etat des tarifs au 29 mai 2024. (2) La version à débit différé nécessite de justifier de 2 400 euros de revenus nets mensuels.