(Article sponsorisé) Vous souhaitez vous lancer en bourse, mais vous ne savez pas par où commencer ? Il existe plusieurs grandes étapes à suivre pour débuter et progresser sur les marchés financiers.
Les investissements réalisés en bourse sont soumis aux fluctuations et aux risques des marchés financiers. Ils présentent un risque de perte en capital.
Pour limiter les risques pris, il est impératif de bien comprendre le fonctionnement du milieu boursier. Certaines étapes doivent ainsi être respectées avant de se jeter dans le grand bain et de réaliser ses premiers pas sur les marchés financiers. Quelles sont-elles ?
Etape n° 1 : découvrez l'univers des marchés financiers
La perspective d'améliorer la rentabilité de ses placements ne doit pas faire oublier les spécificités d'un investissement en bourse. En effet, en fonction des supports choisis, le niveau de risque pris peut être plus ou moins élevé. L'achat d'actions, par exemple, expose à un risque de perte totale ou partielle de son capital. Avant de faire ses premiers pas en bourse, il est donc essentiel de bien comprendre le fonctionnement de ce lieu dédié aux échanges financiers.
Pour permettre à ses clients d'investir sur les marchés boursiers en toute connaissance de cause, la banque en ligne Hello bank ! met à leur disposition un guide détaillé pour tout savoir sur la bourse. Différence entre marché primaire et marché secondaire, objectifs de placement, supports disponibles... les clients, ou futurs clients, d'Hello bank ! peuvent découvrir ce milieu ou approfondir leurs connaissances sur la bourse.
Etape n° 2 : choisissez le bon support de placement
Trois grands supports de placement cohabitent et permettent d'investir en bourse, à savoir :
- Le compte d'instruments financiers (CIF) ;
- Le Plan d'épargne en actions (PEA) ;
- Le Plan d'épargne en actions pour les PME et ETI (PEA PME).
Alors, lequel choisir ? Le compte d'instruments financiers d'Hello bank ! permet d'investir sur tout type de valeurs mobilières, sans montant minimum ou maximum d'investissement. Plus souple, ce support est néanmoins moins avantageux du point de vue de la fiscalité que le PEA.
En effet, au terme de la 5e année de détention d'un Plan d'épargne en actions, l'épargnant bénéficie d'une exonération d'impôts sur le revenu mais reste soumis aux prélèvements sociaux. En revanche, seules les actions françaises, européennes et les parts d‘Organismes de Placements Collectifs (OPC) éligibles au PEA peuvent être détenues au sein d'un PEA, et ce pour un montant pouvant aller de 16 euros à 150 000 euros au maximum.
Le PEA PME, également disponible à la souscription chez Hello bank !, est quant à lui destiné aux investissements dans les Petites et moyennes entreprises (PME) et dans les Entreprises de taille intermédiaire (ETI). Si les avantages fiscaux sont identiques à ceux du PEA, le plafond du PEA-PME est de 225 000 euros d'investissement.
À noter Le PEA PME et le PEA sont cumulables. Mais la somme totale versée sur ces 2 plans par un même titulaire ne peut pas dépasser 225 000 euros. Même en cas de cumul, le plafond du PEA ne doit pas dépasser 150 000 euros.
Exemple : pour un PEA investi à 150 000 euros, le PEA PME ne pourra pas dépasser 75 000 euros.
Toute personne majeure peut ouvrir un PEA ou un PEA PME à condition d'être domiciliée fiscalement en France et dans la limite d'un plan par personne. Les couples mariés ou pacsés peuvent en ouvrir un par conjoint.
Etape n° 3 : comparez les frais et optez pour la formule la plus adaptée avec Hello bank !
Les frais pris pour le passage des ordres et la détention des diverses valeurs mobilières peuvent parfois être dissuasifs. Opter pour une banque en ligne peut s'avérer être une bonne solution pour limiter la facture, et ainsi maximiser la rentabilité de son argent.
Hello bank ! propose deux formules pour coller au plus près des besoins de chaque client :
- L'offre Start, pour les épargnants qui passent essentiellement des ordres de moins de 3 000 euros ;
- L'offre Active, pour des ordres de plus de 3 000 euros.
Etape n° 4 : remplissez votre profil client avec soin
Lors de l'ouverture d'un placement en bourse, le Profil client, ou profil investisseur, est à remplir sur le site hellobank.fr ou sur l'application mobile Hello bank ! Afin de mieux vous connaitre et de vous accompagner dans vos projets d'investissement, ce questionnaire permet d'établir des préconisations de supports de placement en fonction des réponses fournies.
Etape n° 5 : faites appel aux équipes spécialisées Hello bank !
Vous avez suivi les différentes étapes recommandées, mais vous avez encore des doutes sur l'investissement à réaliser ou des questions à poser ? Les conseillers spécialisés dans le domaine de l'épargne d'Hello bank ! peuvent être contactés au 01 43 63 15 15 du lundi au vendredi de 8 heures à 20 heures et le samedi du 8 heures à 18 heures.