Après avoir épluché les brochures tarifaires de 128 établissements pour 3 profils de clients, MoneyVox décerne ses « Trophées de la banque 2022 ». Boursorama, Fortuneo et le Crédit Coopératif tirent particulièrement leur épingle du jeu.
« Dis-moi quel est ton comportement bancaire, je te dirai dans quelle banque aller pour payer moins cher ». Pour cette édition 2022 des Trophées de la banque, qui récompensent les établissements se démarquant favorablement de leurs concurrents avec des tarifs compétitifs, MoneyVox a revu ses profils de « clients types » pour mieux coller aux nouvelles habitudes des consommateurs (moins de retraits d'argent liquide, plus de virements instantanés...). Nous avons aussi calculé quelle est la meilleure formule pour chaque profil dans chaque banque : prendre tous les services utiles « à la carte » ou opter pour une « offre groupée de services ». Voici le bilan des courses et les établissements qui obtiennent un « Trophée de la banque », édition 2022.
Profil Jeune : l'eldorado de la banque en ligne
Concernant les étudiants ou jeunes actifs, il est tout à fait possible de ne payer aucun frais bancaires. Dans le cas de notre profil client (voir le récapitulatif en bas d'article), Boursorama Banque, Fortuneo, Aumaxpourmoi et Revolut permettent ainsi de disposer d'un compte bancaire et des services nécessaires pour... 0 euro par an.
Si toutefois une banque en ligne ne correspond pas à leurs attentes et que les jeunes préfèrent une banque traditionnelle, la meilleure offre « nationale » est à mettre au crédit de LCL, avec un tarif annuel de 26 euros. Et ce grâce à son offre groupée « LCL Essentiel » à 2 euros par mois (qui inclut de nombreux services) et à l'option internationale LCL CityExplorer (2 euros pour un mois avec paiements illimités et 5 retraits gratuits hors zone euro).
Il faut toutefois noter que certaines banques régionales proposent des formules plus attractives. Pour le profil établi par MoneyVox, les Franciliens peuvent ainsi bénéficier d'un tarif de 14 euros à la Caisse d'Epargne Ile-de-France, les Bretons et les Normands d'un tarif de 19,80 euros à la Banque Populaire Grand Ouest ou au Crédit Maritime Grand Ouest...
De très nombreuses banques proposent des offres groupées de services intéressantes aux moins de 25 ans (souvent à moitié prix par rapport aux clients plus âgés). Souscrire un tel package est quasi systématiquement moins cher que de payer les services « à la carte ».
TROPHEE DE LA BANQUE - PROFIL JEUNE | ||
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Catégorie | Banque lauréate | Tarif annuel |
Banque en ligne | Boursorama Banque | 0 € |
Fortuneo | 0 € | |
Aumaxpourmoi | 0 € | |
Revolut | 0 € | |
Banque nationale | LCL | 26,00 € |
Ile-de-France | Caisse d'Epargne Ile-de-France | 14,00 € |
Hauts-de-France | Banque Populaire Rives de Paris | 20,99 € |
Banque Populaire Nord | 21,05 € | |
Normandie | Banque Populaire Grand Ouest | 19,80 € |
Crédit Maritime Grand Ouest | 19,80 € | |
Bretagne | Banque Populaire Grand Ouest | 19,80 € |
Crédit Maritime Grand Ouest | 19,80 € | |
Pays-de-la-Loire | Banque Populaire Grand Ouest | 19,80 € |
Crédit Maritime Grand Ouest | 19,80 € | |
Nouvelle-Aquitaine | Banque Populaire Val de France | 20,20 € |
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | 21,15 € | |
Occitanie | Banque Populaire Occitane | 21,30 € |
Banque Populaire Sud | 21,90 € | |
Crédit Maritime Méditerranée | 21,90 € | |
Provence-Alpes-Côte-d'Azur | Caisse d'Epargne Côte d'Azur | 14,00 € |
Corse | Banque Populaire Méditerranée | 22,70 € |
Auvergne-Rhône-Alpes | Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | 20,50 € |
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | 21,15 € | |
Centre-Val-de-Loire | Banque Populaire Val de France | 20,20 € |
Bourgogne Franche-Comté | Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | 20,50 € |
Grand-Est | Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | 20,85 € |
Banque Populaire Nord | 21,05 € |
Notre comparatif des meilleures banques pour les jeunes
Profil Classique : le Crédit Coopératif truste les podiums
Pour notre profil client « standard », deux banques en ligne sont récompensées par un Trophée car elles proposent de nouveau un tarif extrêmement bas : 2,78 euros par an chez Fortuneo (avec l'offre Fosfo) et chez Boursorama Banque (avec la carte Ultim). Les seuls frais facturés sont liés aux situations où le client est à découvert.
Du côté des banques traditionnelles, le Crédit Coopératif se montre le plus avantageux, que ce soit au niveau national ou en régions. Avec un tarif annuel de 114,44 euros, l'établissement fait mieux que toutes les caisses locales. Seule exception : la Corse, puisque le Crédit Coopératif n'est pas présent sur ce territoire. Dans l'île de Beauté, c'est la Banque Postale qui propose la formule la moins chère (146,46 euros de frais bancaires par an).
TROPHEE DE LA BANQUE - PROFIL CLASSIQUE | ||
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Catégorie | Banque lauréate | Tarif annuel |
Banque en ligne | Boursorama Banque | 2,78 € |
Fortuneo | 2,78 € | |
Banque nationale | Crédit Coopératif | 114,44 € |
Ile-de-France | Crédit Coopératif | 114,44 € |
Hauts-de-France | Crédit Coopératif | 114,44 € |
Normandie | Crédit Coopératif | 114,44 € |
Bretagne | Crédit Coopératif | 114,44 € |
Pays-de-la-Loire | Crédit Coopératif | 114,44 € |
Nouvelle-Aquitaine | Crédit Coopératif | 114,44 € |
Occitanie | Crédit Coopératif | 114,44 € |
Provence-Alpes-Côte-d'Azur | Crédit Coopératif | 114,44 € |
Corse | La Banque Postale | 146,46 € |
Auvergne-Rhône-Alpes | Crédit Coopératif | 114,44 € |
Centre-Val-de-Loire | Crédit Coopératif | 114,44 € |
Bourgogne Franche-Comté | Crédit Coopératif | 114,44 € |
Grand-Est | Crédit Coopératif | 114,44 € |
Profil Premium : des banques en ligne gratuites, des caisses régionales challengers
L'étude tarifaire pour notre profil Premium montre là encore l'avantage incontestable des banques en ligne. Chez Boursorama Banque et Fortuneo, un client correspondant au profil ne paiera pas le moindre centime de frais bancaires sur l'année. Et ce alors qu'il aura à disposition une carte haut de gamme (Visa Ultim chez Boursorama - équivalent de la Visa Premier - et Gold Mastercard chez Fortuneo) et qu'il réalisera des opérations hors zone euro.
Chez les banques traditionnelles à la tarification nationale, le Crédit Coopératif se montre encore le mieux-disant. La banque dispose notamment d'une « option internationale », facturée 4 euros pour un mois, qui limite grandement les frais occasionnés lors d'un voyage en dehors de la zone euro. En cumulant notamment cette option à l'offre groupée de service « Essentiel Agir » et à l'option annuelle « découvert supérieur à 200 € », le Crédit Coopératif permet à notre client premium de ne payer que 163,63 euros de frais bancaires par an.
Grâce à ce tarif extrêmement bas, le « Crédit Coop » se place aussi comme l'un des acteurs les moins chers dans 12 des 13 régions de France. Mais certaines caisses locales soutiennent la concurrence. La Caisse d'Epargne Rhône Alpes et le Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres proposent même des tarifs moins élevés (respectivement 160 euros et 162,20 euros), tandis que le Crédit Mutuel Océan, le Crédit Agricole Centre Loire et plusieurs Caisses d'Epargne régionales disposent de tarifs attractifs (moins de 5% d'écart avec le Crédit Coopératif). En Corse, le Trophée de la banque la moins chère est décroché par la Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse, avec un tarif de 172 euros annuels.
TROPHEE DE LA BANQUE - PROFIL PREMIUM | ||
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Catégorie | Banque lauréate | Tarif annuel |
Banque en ligne | Boursorama Banque | 0 € |
Fortuneo | 0 € | |
ING | 0 € | |
Banque nationale | Crédit Coopératif | 163,63 € |
Ile-de-France | Crédit Coopératif | 163,63 € |
Caisse d'Epargne Ile-de-France | 172,00 € | |
Hauts-de-France | Crédit Coopératif | 163,63 € |
Caisse d'Epargne Hauts-de-France | 172,00 € | |
Normandie | Crédit Coopératif | 163,63 € |
Bretagne | Crédit Coopératif | 163,63 € |
Pays-de-la-Loire | Crédit Coopératif | 163,63 € |
Crédit Mutuel Océan | 165,60 € | |
Nouvelle-Aquitaine | Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | 162,20 € |
Crédit Coopératif | 163,63 € | |
Crédit Mutuel Océan | 165,60 € | |
Occitanie | Crédit Coopératif | 163,63 € |
Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon | 172,00 € | |
Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | 172,00 € | |
Provence-Alpes-Côte-d'Azur | Crédit Coopératif | 163,63 € |
Caisse d'Epargne Côte d'Azur | 172,00 € | |
Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse | 172,00 € | |
Corse | Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse | 172,00 € |
Auvergne-Rhône-Alpes | Caisse d'Epargne Rhône Alpes | 160,00 € |
Crédit Coopératif | 163,63 € | |
Centre-Val-de-Loire | Crédit Coopératif | 163,63 € |
Crédit Agricole Centre Loire | 169,00 € | |
Caisse d'Epargne Loire-Centre | 172,00 € | |
Bourgogne Franche-Comté | Crédit Coopératif | 163,63 € |
Crédit Agricole Centre Loire | 169,00 € | |
Grand-Est | Crédit Coopératif | 163,63 € |
Les résultats complets région par région
- Banque la moins chère en Ile de France
- Banque la moins chère dans les Hauts de France
- Banque la moins chère en Normandie
- Banque la moins chère en Bretagne
- Banque la moins chère dans les Pays de la Loire
- Banque la moins chère en Nouvelle Aquitaine
- Banque la moins chère en Occitanie
- Banque la moins chère en Provence Alpes Côte d'Azur
- Banque la moins chère en Corse
- Banque la moins chère en Auvergne Rhône Alpes
- Banque la moins chère en Centre Val de Loire
- Banque la moins chère en Bourgogne Franche Comté
- Banque la moins chère dans le Grand Est
Les profils de clients de notre étude
Pour réaliser « les Trophées de la banque 2022 », nous avons étudié 3 profils de consommation (Jeune, Classique et Premium) sur la base des tarifs mis à disposition par les banques sur leur site internet et applicables au plus tard le 1er septembre 2021. Nous avons ensuite récompensé les établissements dans 3 catégories : banque en ligne, banque nationale, et banques région par région.
Profil | Jeune | Classique | Premium |
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Revenu mensuel | 800 € | 1 700 € | 3 000 € |
Type de carte | Carte classique à débit immédiat (Visa / Mastercard) ou Carte à autorisation systématique (si absence de carte classique) | Visa Classic ou Mastercard Standard à débit immédiat | Visa Premier ou Gold Mastercard à débit différé |
Retraits DAB en dehors de sa banque (par mois) | 2 | 3 | 4 |
Paiement par carte en zone euro (par mois) | 300 € | 600 € | 1 000 € |
Paiement par carte hors zone euro (par an) | 2 paiements de 50 € | 2 paiements de 100 € | 10 paiements de 100 € |
Retraits hors zone Euro (par an) | 1 retrait de 100 € | 2 retraits de 300 € | 3 retraits de 250 € |
Chéquier | Pas de chéquier | 1 envoi de chéquier par courrier simple tous les 3 ans | 1 envoi de chéquier par courrier simple tous les 3 ans |
Autorisation de découvert | Pas de découvert | 900 € d'autorisation de découvert | 2 000 € d'autorisation de découvert |
Dépassement du découvert | Pas de découvert | 400 € sur 4 jours, 2 fois dans l'année | Pas de découvert |
Commissions d'intervention | Pas de commissions d'intervention | 3 commissions d'intervention par mois, pendant 2 mois | Pas de commission d'intervention |
Assurance moyens de paiement | Non | Oui | Oui |
Gestion du compte par internet | Oui | Oui | Oui |
Virements occasionnels (par an) | 12 via Internet | 24 via Internet | 24 via Internet |
Virement permanent (par mois) | 2 exécutions | 4 exécutions | 5 exécutions |
Virements instantanés (par an) | 12 virements instantanés (< 300 €) via Internet | 6 virements instantanés (< 300 €) via Internet | 6 virements instantanés (< 300 €) via Internet |
Frais de tenue de compte | Oui | Oui | Oui |
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